Chaque individu possède un patrimoine. En immobilier, ce patrimoine représente la valeur d’un ensemble de biens à un instant T, évalué au prix du marché. Votre patrimoine varie donc selon les fluctuations économiques. Comment définir votre situation patrimoniale ? Quels sont les biens concernés ? Comment déclarer votre patrimoine ? Optimhome vous répond.
Qu'est ce que la situation patrimoniale ?
Votre patrimoine est constitué de l’ensemble des biens sur lesquels vous pouvez faire valoir un titre de propriété. Acquis par héritage ou par investissement personnel, ces biens sont dits « durables ». Leur durée d’usage est obligatoirement supérieure à un an. Vos actifs immobiliers et financiers peuvent inclure des propriétés immobilières, des placements financiers, des biens professionnels, ou encore des biens matériels tels que le mobilier, les véhicules, les objets d’art, etc. À ceux-ci s’ajoutent les droits dont vous bénéficiez, comme les brevets ou les droits d’usufruit et d’auteur. Votre patrimoine brut correspond donc à l’ensemble de vos biens et de vos droits. En revanche, votre patrimoine net définit votre véritable valeur patrimoniale en soustrayant vos dettes et obligations financières à cet ensemble.
Quelle est la différence entre la situation patrimoniale et le bilan patrimonial ?
Votre situation patrimoniale correspond à votre patrimoine. En d’autres termes, c’est l’ensemble des biens que vous possédez. Pour en connaître la valeur à un moment donné, il est recommandé de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine, qui réalisera un bilan patrimonial. Ce bilan prend en compte votre situation professionnelle, fiscale, familiale et immobilière. Le conseiller en gestion effectue ainsi un audit de votre situation patrimoniale et peut vous conseiller sur vos prochains placements, prêts et transactions. Le bilan patrimonial permet notamment d’anticiper votre retraite et de sécuriser votre avenir.
Qu'est-ce que la déclaration de patrimoine ?
La déclaration de patrimoine consiste à déclarer à l’État la valeur de votre patrimoine. Il s’agit d’une photographie des biens en votre possession. Vous devez y recenser vos actifs et vos passifs (les dettes à rembourser). Cette déclaration est essentielle pour la transmission de votre patrimoine ainsi que dans le cas d’un divorce avec prestation compensatoire. Pour déclarer votre patrimoine, il suffit de vous inscrire sur l’application ADEL (https://declarations.hatvp.fr/). Vous aurez besoin de vos titres de propriété, de vos échéanciers d’emprunt et de vos relevés de comptes bancaires pour vous enregistrer. Pour plus d’informations sur la situation patrimoniale, contactez nos experts chez Optimhome.
Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?
Faire un bilan patrimonial, c’est réaliser une étude personnalisée pour évaluer la valeur de votre patrimoine. Cette évaluation tient compte de votre situation immobilière, financière et professionnelle, ainsi que de vos biens, revenus, dépenses et dettes. Bien que vous puissiez réaliser un bilan patrimonial par vous-même, il est souvent préférable de le confier à un conseiller en gestion de patrimoine pour une analyse précise et fiable. Le conseiller en gestion établit un inventaire de vos actifs et dépenses, procède à un diagnostic, puis vous propose une stratégie patrimoniale avec des placements adaptés et performants.
Pourquoi faire un bilan patrimonial ?
Le bilan patrimonial est une étape essentielle avant tout investissement. Il permet à l’investisseur de gérer son épargne en toute connaissance de cause, en comprenant pleinement sa situation financière. Grâce à l’analyse du conseiller en gestion de patrimoine, vous pouvez anticiper les besoins futurs et réagir efficacement en cas de nécessité. De plus, le bilan patrimonial aide à évaluer l’évolution de votre patrimoine au fil du temps. Enfin, il est également utile pour anticiper les revenus à la retraite, une planification souvent complexe et cruciale.
